FERS vs. CSRS Pensjonssystem Forskjeller

Innhold

• CSRS er ikke lenger et alternativ
• Én komponent Vs. Tre komponenter
• Levekostnader Justeringer
• Fordeler med uførhet
• Overlevelsesfordeler
• Størrelsen på livrenteutbetalinger
• Sparsomme spareplanregler
• Beløpet hentet fra lønn
• Tidligste pensjonsalder
• Bunnlinjen

Den amerikanske regjeringen opprettholder to pensjonssystemer for sine ansatte - Federal Employeeën Retirement System og Civil Service Retirement System. Pensjonssystemer er vanlige på alle regjeringsnivåer. Ansatte, og ofte også arbeidsgivere, bidrar med penger til de ansattes pensjonsmidler og pensjonister trekker månedlig inntekt fra systemet.

Det er flere betydelige forskjeller mellom disse to systemene.

CSRS er ikke lenger et alternativ

Alle føderale arbeidere hadde muligheten til å konvertere fra CSRS til FERS da FERS ble opprettet for første gang i 1987. Nå registreres alle føderale ansatte automatisk i FERS - de har ikke valget mellom å velge CSRS i stedet.

Det er ikke til å si detNeiføderale ansatte har imidlertid CSRS. CSRS er fremdeles tilgjengelig for føderale arbeidere som var i CSRS-systemet før 1987 og som valgte å forbli hos CSRS i stedet for å bytte til FERS på det tidspunktet. Fordelene deres ble ikke avsluttet med introduksjonen av FERS.

FERS er ment å lykkes CSRS fullt ut når mottakerne av CSRS til slutt dør av.

Én komponent Vs. Tre komponenter

CSRS ble opprettet 1. januar 1920, og det er en klassisk pensjonsplan som ligner den som ble opprettet i samme tidsperiode blant fagforeninger og store selskaper. Ansatte bidrar med en viss prosent av lønnen. Når de går av med pensjon, får de en livrente som er tilstrekkelig til å opprettholde en levestandard som ligner på hva de opplevde i løpet av arbeidsåret.

Forutsatt at arbeidstakeren har minst 30 år i føderal tjeneste, er CSRS-fordelen generelt tilstrekkelig til å gi en behagelig livsstil selv uten trygd eller pensjonssparing. Det er indeksert for inflasjon.

En FERS-ansatt har en mindre pensjon, en som ikke har til hensikt å finansiere pensjonen sin helt på egen hånd. Han får også en sparsommelig spareplan og trygd for å finansiere pensjonen sin i tillegg til pensjonsprogrammet.

Den sparsomme spareplanen ligner en 401 (k), så det er mulig at en FERS-ansatt kan komme til kort i pensjon hvis hun ikke håndterer planen effektivt. Men å ha TSP gir FERS-ansatte mer kontroll over og fleksibilitet med pensjonsplanene. FERS-arbeidere trekker seg vanligvis med dobbelt så mange besparelser som CSRS-arbeidere opparbeider seg, selv om ansatte i CSRS har overlegne pensjonsytelser.

Levekostnader Justeringer

Eldre ansatte som har hatt CSRS, har fått levekostnadstilpasninger fra starten. Justeringen av FERS er gjerrigere og er ikke tilgjengelig før den ansatte fyller 62 år. COLA tilsvarer den som er gitt til militære pensjonister og sosialforsikringsmottakere.

Fordeler med uførhet

Det er generelt akseptert at FERS-planen har kanten her, i det minste for ansatte som har passert 18 måneders tjeneste. Fordelene er litt større, og CSRS-ansatte har selvfølgelig vanligvis ikke rett til sosial trygghet fordi de ikke har tilstrekkelig trygdekreditt.

Overlevelsesfordeler

Etterlatte av CSRS-ansatte har rett til etterlatteytelser på 55% av den opprinnelige ikke-reduserte CSRS-ytelsen. Det synker til 50% for FERS-overlevende -etter en reduksjon på 10%. FERS-overlevende vil imidlertid typisk også motta ytelser til overlevende fra trygd, og antagelig vil de arve balansen som gjenstår i sparsomme planer også.

Størrelsen på livrenteutbetalinger

Fordi FERS har tre komponenter, tilbyr disse komponentene hver pensjonist mindre penger. Livrenteutbetalingen for CSRS-pensjonister er designet for å være deres eneste inntekt, mens FERS-pensjonister har livrente, sparsomme planer og ytelser for trygd.

Sparsomme spareplanregler

Den amerikanske regjeringen bidrar med et beløp som tilsvarer 1% av hver FERS-ansattes bidrag til hans sparsomme sparekonto. FERS-ansatte kan bidra mer, og den amerikanske regjeringen vil matche disse bidragene opp til en viss prosentandel.

CSRS-ansatte kan delta i den sparsomme spareplanen, men de mottar ingen ekstra penger fra den føderale regjeringen hvis de velger å gjøre det. At 1% hjelper regjeringen med å sikre at FERS-ansatte oppnår en pensjon som er sammenlignbar med CSRS-ansatte. Det er tildelt etter tre års tjeneste, og det lukkes ikke automatisk ved pensjonering, og tvinger en overføring av midler.

Beløpet hentet fra lønn

CSRS-ansatte bidrar mellom 7% og 9% av lønnen til systemet. Det skal imidlertid bemerkes at FERS-ansatte bidrar med et tilsvarende beløp når Social Security er innregnet i det totale bidraget. Forbundsansatte ansatt før eller i løpet av 2012 bidrar med 8%, og ansatte ansatt etter 2012 bidrar med 3,1%.

Skattesatsen for trygd også kalt Old Age, Survivors and Disability Insurance, eller OASDI er 5,3%. FERS-ansatte kan bidra mer til planen hvis de velger det ved å bruke sparsommelig spareplan.

Tidligste pensjonsalder

CSRS-ansatte kan trekke seg så unge som 55 år, men FERS-ansatte som begynte sin karriere i løpet av eller etter 1970, må vente til de er 57 år. Eldre FERS-ansatte kan trekke seg litt tidligere, avhengig av når de begynte på karrieren.

Bunnlinjen

Det er ikke lenger nødvendig å veie alle disse fordeler og ulemper nå som du ikke lenger kan velge CSRS-fordeler. Det kan hjelpe deg å planlegge pensjonen din litt mer effektivt, hvis du har passert 30 års tjeneste, men ikke er klar til å trekke deg ennå.