Fordeler og ulemper ved et spareplanlån

Innhold

• Pros
• Lav rente
• Et bredt utvalg av tillatte lånebeløp
• Tilbakebetaling gjennom fradrag for lønn
• Evnen til å betale ytterligere betalinger når som helst
• Ulemper
• Gebyr for søknadsbehandling
• Savner inntjeningen
• 90-dagers tilbakebetaling hvis du forlater føderale tjenester
• Korte lånevilkår

Thrift Savings Plan er en av de tre primære metodene ansatte under det føderale ansattes pensjonssystem bruker for å spare til pensjon. De andre pensjonsplanene er pensjoner og trygd.

Å ta et sparsommelig spareplan har fordeler og ulemper, men ulempene oppveier langt fordelene for folk flest. Til og med det amerikanske kontoret for personellstyring (OPM) råder føderale ansatte til å bruke alle andre lånealternativer før de låner fra Thrift Savings Plan-kontoene.

Pros

Mange mennesker finner betydelige fordeler med lån fra Thrift Savings Plan og melder deg inn til tross for OPMs forslag om å uttømme andre alternativer først.

Lav rente

Renten på lån fra spareplan er den samme som avkastningen på G-fondet. Dette fondet er et av midlene som er tilgjengelige å investere i gjennom Thrift Savings Plan og består av statspapirer. G-fondet og andre spareplanmidler brukes til å lage investeringsblandinger for fonddato, tilgjengelig for plandeltakere. G-fondet har vanligvis en avkastning på under 2%. Kursen som brukes på et lån er G-fondskursen dagen lånet tas ut.

Et bredt utvalg av tillatte lånebeløp

Forutsatt at du har pengene på kontoen din, kan du låne mellom $ 1.000 og $ 50.000. Thrift Savings Plan nettstedet har en lånekalkulator du kan bruke til å estimere lånebetalingene dine.

Tilbakebetaling gjennom fradrag for lønn

Fra et behandlingsmessig synspunkt er Thrift Savings Plan-lån enkle å betale tilbake. Betalinger gjøres ved lønnsfradrag.

Evnen til å betale ytterligere betalinger når som helst

Hvis du vil betale en ekstra betaling på lånet ditt, kan du gjøre det med en kupong for tilbakebetaling av lån tilgjengelig på planens nettsted. Kupongen hjelper deg med å sikre at betalingen blir brukt på lånet ditt. Hvis du betaler av den ekstra hovedstolen i de første årene av lånet ditt, kan du betale lånet tidlig eller amortisere det for å gjøre mindre utbetalinger.

Ulemper

De negative implikasjonene av et TSP-lån er betydelige, og krever like mye - om ikke mer - oppmerksomhet enn positive.

Gebyr for søknadsbehandling

En behandlingsavgift på $ 50 blir brukt på hvert lån. Det trekkes fra pengene du får når du tar opp lånet.

Savner inntjeningen

Dette er den viktigste ulempen ved å ta opp et sparsommelig lån. Du låner i hovedsak fra din egen fremtid når du tar opp lånet. Når du fjerner pengene fra din Thrift Savings Plan-konto, glemmer du investeringsveksten du ville ha tjent. På toppen av det må du betale tilbake dine egne penger med renter.

90-dagers tilbakebetaling hvis du forlater føderale tjenester

Hvis du forlater den føderale tjenesten mens du har et utestående spareplanlån, må du betale tilbake det innen 90 dager. Ellers blir det utestående beløpet rapportert til Internal Revenue Service som inntekt.

Korte lånevilkår

Låneperiodene er relativt korte. Generelle lån må tilbakebetales innen fem år. Boliglån må betales innen 15 år.

For å gjenta, anbefaler OPM å bruke alle andre lånealternativer før du tar et lån fra en Thrift Savings Plan-konto.