Hvordan pensjonssystemer fungerer
Innhold
Et pensjonssystem er en organisasjon som letter pensjonssparing og fordelingsfordeling for offentlige arbeidere. Selv om disse systemene varierer veldig, har mange av dem ytelsesbaserte pensjonsspareplaner og helseforsikringskomponenter.
I ytelsesplaner bidrar nåværende ansatte og deres arbeidsgivere penger til pensjonssystemet. Systemet bruker pengene til å betale livrenter og helseforsikringskostnader for nåværende pensjonister. Systemet påtar seg risikoen for investeringsresultater. Ytelsesplaner er ryggraden i mange langvarige pensjonssystemer.
Etter hvert som tiden har gått, har pensjonssystemer lagt til innskuddsbaserte muligheter for ansatte for å spare ekstra penger til pensjon. I mange systemer startet innskuddsbaserte opsjoner som bare det - opsjoner. Men de endrer seg sakte etter system.
Minskende attraktivitet ved pensjonering fra myndighetene
Under offentlig press har lovgivere redusert den generelle attraktiviteten til pensjonssystemer på flere måter. For det første har de tvunget ansatte til å bidra med mer penger mens de har fordeler det samme. I likhet med konseptet med myndigheter som gjør mer med mindre, bidrar de ansatte mer penger for den samme pensjonsutbetalingen.
For det andre har lovgivere skiftet risiko fra arbeidsgivere til arbeidstakere ved å lage innskuddsplaner til en større del av systemet mens de kutter bort til innskuddsplaner. Det gir ansatte mer usikkerhet om deres levestandard i pensjon. Ansatte kan jobbe mot en målrente i en ytelsesplan, men de kan ikke gjøre det med sikkerhet i en innskuddsplan.
For det tredje har lovgivere lagt til regler som påvirker hvor tidlig en person kan trekke seg og hvor mye av pensjonistenes helseforsikringskostnader betales av systemet. Helseforsikring er en stor kostnad for pensjonssystemer, så å kaste deler av kostnadene er en stor fordel for pensjonssystemadministratorer, men ikke for de menneskene de tjener.
For det fjerde har lovgivere begrenset praksisen med dobbeltdyping der pensjonister jobber i en organisasjon innenfor pensjonssystemet, og trekker seg derfor fra pensjonssystemet og en medlemsgiver. Avhengig av pensjonssystemets regler, kan denne praksisen få alvorlige konsekvenser for systemets bærekraft.
Når regler endres
Offentlige arbeidere har en tendens til å stemme i høyere andel enn befolkningen generelt, så det er grunnen til at lovgivere prøver å formilde statlige arbeidstakere ved å farliggjøre dagens ansatte etter gamle regler. Nye arbeidere er under mindre fordelaktige regler. De vet ikke at de får en dårligere avtale enn kollegene før de allerede er på jobb.
Noen pensjonssystemer gjør at de ansatte bidrar til trygd. Andre gjør det ikke. For å få pensjonsytelser fra trygd, må enkeltpersoner bidra til det i løpet av arbeidslivet. Når lovgivere og deres stab skriver aktiverende vedtekter for pensjonssystemer, tar de hensyn til om pensjonister vil ha tilgang til trygd.
Eksempler på systemer
Både føderale og statlige pensjonssystemer gir gode eksempler på slike planer.
De fleste føderale myndighetsarbeidere deltar i det føderale ansattes pensjonssystem. Dette systemet begynte i 1987 for å fase ut pensjonssystemet for siviltjeneste. FERS har tre komponenter: Social Security, Basic Benefit Plan, and Sparing Savings Plan. Denne planen kombinerer både ytelsesbaserte og innskuddsbaserte elementer. CSRS er en ytelsesplan. Da FERS ble opprettet, kunne ansatte velge å bli hos CSRS eller gå til FERS.
Statene har flere pensjonssystemer som jobber for ulike samlinger av statlige enheter og deres ansatte. Noen stater har pensjonssystemer spesielt for statlige etater, offentlig utdanning, bystyre og fylkeskommuner. For eksempel har Texas ansatte pensjoneringssystem for ansatte i staten, lærerpensjoneringssystem for ansatte i universitets- og skoledistrikter, Texas kommunale pensjonssystem for ansatte i byen, og Texas County & District pensjonssystem for ansatte i fylkeskommunene og spesielle distrikter. Noen store byer og fylker velger ikke å delta i statlige styringssystemer og sette opp sine selvfinansierte pensjonsplaner.
